자동매매프로그램 믿고 돈 넣었다가 경매장에서 배운 습관으로 다시 봤더니
처음엔 저도 솔깃했습니다
얼마 전 지인이 자동매매프로그램을 하나 보여줬습니다. 화면에는 수익률 그래프가 예쁘게 올라가고 있었고, 하루에 몇 번씩 알아서 사고판다는 설명이 붙어 있더군요. 저는 부동산 경매를 10년 넘게 하면서 법원 입찰장 냄새를 꽤 맡은 사람인데도, 솔직히 처음 10분은 혹했습니다. 사람이 안 붙어도 돈이 움직인다니, 이보다 편한 투자처럼 보이는 게 없잖아요.
그런데 저는 이런 걸 볼 때 습관처럼 먼저 묻습니다. “손실은 어디에 숨어 있나?” 경매 물건도 감정가 3억, 최저가 2억 1천만 원이라고 적혀 있으면 초보들은 싸다고 봅니다. 하지만 등기부, 임차인, 관리비, 명도비, 대출 가능액을 까보면 싼 게 아닐 때가 많습니다. 자동매매프로그램도 비슷했습니다. 겉으로는 자동 수익처럼 보이지만, 안쪽에는 수수료, 슬리피지, 급락장 대응 실패, 과최적화 같은 비용이 숨어 있었습니다.
경매 권리분석하듯이 봐야 보입니다
경매에서 권리분석을 대충 하면 한 줄 때문에 몇천만 원이 날아갑니다. 말소기준권리 뒤에 있는 권리인지, 인수되는 임차권인지, 대항력과 배당요구가 맞물리는지 확인해야 합니다. 자동매매프로그램도 그냥 “월 5% 수익” 같은 문구만 보면 안 됩니다. 그 수익이 어떤 시장에서, 몇 년 동안, 얼마의 낙폭을 버티며 나온 건지가 중요합니다.
예를 들어 2020년부터 2021년까지 상승장 데이터만 넣어 만든 프로그램은 좋아 보일 수밖에 없습니다. 거의 아무거나 사도 오르던 구간이었으니까요. 그런데 2022년처럼 금리가 치솟고 시장이 꺾이는 구간을 넣으면 이야기가 달라집니다. 백테스트 수익률이 연 40%라고 해도 최대 낙폭이 -55%라면, 실제 돈 넣은 사람은 중간에 못 버팁니다. 경매로 치면 낙찰가율만 보고 들어갔다가 명도 소송 8개월 걸리고 이자만 계속 나가는 상황과 비슷합니다.
제가 보는 자동매매프로그램 체크 항목
- 실거래 수익인지, 백테스트 수익인지 구분
- 거래 수수료와 세금, 슬리피지가 반영됐는지 확인
- 최대 손실 구간이 얼마였는지 확인
- 하락장과 횡보장에서 성과가 어땠는지 확인
- 프로그램을 만든 사람이 손실 사례를 공개하는지 확인
특히 “손실이 거의 없다”는 말은 저는 바로 걸러 듣습니다. 경매에서도 “명도 쉽습니다”, “대출 다 나옵니다”, “시세보다 30% 쌉니다” 같은 말이 제일 위험합니다. 진짜 실전 해본 사람은 그렇게 말 못 합니다. 늘 변수가 있고, 비용이 있고, 안 풀리는 날이 있습니다.
자동이라는 말이 책임까지 자동으로 없애주진 않습니다
자동매매프로그램의 가장 큰 장점은 감정을 줄여준다는 겁니다. 이건 인정합니다. 경매장에서도 초보가 가장 많이 망하는 순간은 분위기에 휩쓸려 한 번 더 가격을 쓰는 때입니다. 2억 4천만 원까지만 쓰기로 해놓고, 옆 사람이 2억 4,300만 원 쓸 것 같으니 2억 5천만 원을 적습니다. 그 1천만 원이 나중에 수익을 다 갉아먹습니다.
주식이나 코인도 비슷하죠. 손절해야 할 자리에서 “조금만 더” 하다가 손실이 커지고, 익절해야 할 자리에서 욕심내다가 다시 원점으로 돌아옵니다. 프로그램은 이런 감정 개입을 줄일 수 있습니다. 미리 정한 조건대로 사고팔기 때문입니다.
근데 자동이라는 말이 책임까지 넘겨준다는 뜻은 아닙니다. 프로그램이 매수 버튼을 누르는 순간에도 돈은 내 계좌에서 나갑니다. 알고리즘이 틀려도 손실은 내가 봅니다. 개발자가 “시장 상황이 특수했다”고 말해도 복구는 내 몫입니다. 경매에서 컨설턴트가 물건 추천했다고 해서 인수 권리가 사라지지 않는 것과 같습니다.
초보가 특히 조심해야 할 유형
제가 봤을 때 초보가 가장 조심해야 할 자동매매프로그램은 수익률만 앞세우는 상품입니다. 월 10%, 월 20%를 반복해서 말하는 곳일수록 실제 운용 구조를 잘 안 보여줍니다. 어떤 자산을 거래하는지, 레버리지를 얼마나 쓰는지, 손절 기준이 있는지 물어보면 답이 흐려집니다.
경매에서도 초보에게 위험한 물건은 겉보기 수익률이 높은 물건입니다. 유치권 붙은 공장, 선순위 임차인 있는 빌라, 공유자 지분, 법정지상권 가능성 있는 토지 같은 것들입니다. 고수에게도 까다로운데, 초보가 “싸다”는 이유로 들어가면 대부분 고생합니다. 자동매매도 고수익을 말하는 전략일수록 그만큼 위험을 어디선가 끌어오고 있을 가능성이 큽니다.
저라면 이런 말이 나오면 멈춥니다
- 원금 손실 가능성이 거의 없다는 말
- 누구나 켜두기만 하면 된다는 말
- 최근 3개월 수익률만 강조하는 자료
- 손실 구간 그래프를 보여주지 않는 설명
- 운용 원리를 영업 비밀이라며 전혀 설명하지 않는 태도
실전 투자에서 가장 비싼 말은 “쉽다”입니다. 쉬워 보이는 순간, 내가 모르는 비용이 빠져 있을 가능성이 높습니다.
소액으로 직접 굴려보면 민낯이 보입니다
자동매매프로그램을 무조건 나쁘다고 말하고 싶지는 않습니다. 잘 만든 프로그램도 있고, 사람보다 원칙을 잘 지키는 시스템도 있습니다. 다만 처음부터 큰돈을 넣는 건 반대입니다. 저는 경매 초보에게도 첫 입찰부터 전 재산을 걸지 말라고 합니다. 입찰표 쓰는 법, 보증금 넣는 법, 패찰했을 때 돈이 돌아오는 흐름부터 몸으로 익혀야 합니다.
자동매매도 마찬가지입니다. 정말 써보고 싶다면 잃어도 생활이 흔들리지 않는 금액으로 최소 3개월에서 6개월은 지켜봐야 합니다. 상승장 하루 이틀 수익이 아니라, 손실이 났을 때 프로그램이 어떻게 행동하는지 봐야 합니다. 물타기를 하는지, 손절을 하는지, 거래를 멈추는지, 아니면 더 큰 레버리지로 버티는지 그때 성격이 드러납니다.
제가 현장에서 배운 투자의 기본은 화려하지 않습니다. 싸게 사는 것보다 위험을 먼저 지우는 것, 수익률보다 버틸 수 있는 구조를 보는 것, 남의 말보다 서류와 숫자를 믿는 것입니다. 자동매매프로그램도 결국 똑같습니다. 프로그램 이름이 멋지고 그래프가 예뻐도, 내 돈이 들어가는 순간부터는 투자입니다. 편해 보인다는 이유만으로 믿기에는 시장이 그렇게 착하지 않습니다.
